港銀公會與德勤發佈2030藍圖 99%銀行撐香港金融地位香港新聞網9月12日電 香港銀行公會聯同德勤中國昨（11日）發佈《香港銀行業2030》報告，圍繞四大支柱提出37項核心發展建議。調查顯示99%受訪銀行對香港銀行業前景正面，53%機構把生成式AI列為科技投資首選，同時建議擴互聯互通至新股通，全力鞏固香港國際金融中心優勢。 過半機構將人工智能列為科技投資首選 9月11日，香港銀行公會與德勤中國聯合發佈報告《香港銀行業2030》，深入剖析銀行業界邁向2030年的策略發展機遇。報告圍繞聯繫國際、互聯互通、創新賦能以及共融多元四大支柱策略，提出37項核心建議，進一步鞏固提升香港作為領先國際金融中心的地位。 報告顯示，99%的受訪銀行對香港銀行業的未來發展前景持正面態度。各類型機構的受訪者均認為，香港的地位穩固且持久，主要源於與中國內地的深厚聯繫、穩健的基礎設施，以及其他金融中心難以複製的市場深度，并預期有關優勢將逐步加強。此份正面展望亦反映在投資優先次序上：有53%的受訪機構將生成式人工智能及流程自動化列為科技投資的首選領域，顯示行業已從試驗階段，明確邁向全面應用。
圖源：香港銀行公會《香港銀行業2030》報告。 報告指出，人工智能的部署已從戰略階段轉入運營階段，成果正在顯現。大多數機構已將人工智能嵌入日常工作流程，并報告了可衡量的收益。數字資產正遵循從試點到生產的相同軌跡，穩定幣和代幣化產品現已在實時交易中使用，并有基本完善的監管框架作為支撐。 財富管理是香港增長引擎 隨著內地企業拓展海外市場，香港銀行亦同步擴張，積極跟隨客戶“出海”，帶動沿途對貿易融資、銀團貸款、庫務服務及對衝產品的需求，受訪者預計有關需求將持續深化。與此同時，銀行正積極拓展跨境人民幣服務，反映業界正不斷拓寬增長模式。 財富管理是調查中獲各類型機構最一致看好的增長引擎，主要受惠於亞洲跨代財富傳承、蓬勃發展的家族辦公室生態系統，以及內地投資者對國際多元化配置的需求。報告同時指出，網絡韌性日益受到關注，高達36%的受訪者將其列為最迫切挑戰，而四分之一的受訪者將網絡安全列為首要科技投資領域，全力聚焦人工智能驅動的威脅偵測、自動化事故應對及預測性防禦。
金融犯罪和網絡威脅已成為香港銀行業面臨的主要運營挑戰。圖源：香港銀行公會《香港銀行業2030》報告。 報告顯示，普惠金融已融入數碼時代的增長藍圖。銀行將無障礙設計融入產品、渠道及風險管理設計，全面覆蓋從開戶、日常支付到投訴處理及詐騙保障的完整流程。不過，52%的受訪者把“領導數碼轉型”列為最大領導力挑戰。同時，受訪者普遍將包括人才、企業文化及營運模式的內部能力，視為核心制約因素。 建議北都基建融資引入銀團力量 對於推進知識產權融資、黃金中央清算與結算系統，報告也提及相關的建議。報告顯示，隨著國家“十五五”規劃明確支持在香港建立大宗商品交易生態系統，以及近期黃金中央清算與結算系統的試運行，進一步郚謎努力可側重於加速發展全面綜合的大宗商品生態系統。政府可考慮優先擴大實體基礎設施，并利用國家政策支持和正在進行的本地舉措，增強高價值商品的市場機制。 報告還建議，賦能銀行共同融資并承銷北部都會區基礎設施發展。為應對政府北部大都市發展計劃中發現的資金缺口，銀行可作為戰略合作夥伴參與關鍵基礎設施項目的聯合融資和承銷。政府可建立專門的政策貸款框架，併發行特殊目的債券，專門用於北部大都市的大規模交通、智慧城市和可持續城市發展項目。通過構建公私合營投資工具，銀行可與公共實體共同承擔風險和回報，從而增強信用保障和投資者信心。 鼓勵政府繼續支持一個協調的基礎設施融資框架，該框架將公共資金與政策性銀行融資、多邊參與、特殊基礎設施債券、公私合作夥伴關係、特殊目的載體和行業發展基金相結合。由香港金融管理局(HKMA)和香港銀行公會(HKAB)設立的北部都會區財務咨詢工作小組已經開始這項工作，銀行將繼續為基礎設施項目提供項目融資專業知識銀團貸款、債券發行、咨詢服務以及風險分擔結構。 值得一提的是，為進一步深化與內地的金融聯通，報告還建議將互聯互通框架擴展至新股通，允許內地投資者參與香港IPO，同時加快將人民幣計價交易櫃檯納入互聯互通，允許內地投資者以人民幣買賣香港上市股份；厘清跨境理財通下的銷售及推廣活動範圍，并協調記賬中心之間的客戶覆蓋及統一投資組合可視性。同時，報告建議促進大灣區專業資格互認。 此外，報告的關鍵建議還包括鞏固香港全球離岸人民幣中心角色，推動更快的支付系統、更廣泛的人民幣投資產品及更便捷的結算基建；擴大“一帶一路”及新興市場人民幣的使用；強化香港作為跨境財富管理平台的地位；以及通過策略性生態系統建設，發展全球商品貿易中心。隨著人工智能及新興科技重塑銀行營運，報告建議加快制定行業AI應用指引，并投資量子金融基礎設施等。 （完） 【編輯：錢林霞】
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