2025年中國保險業深度轉型 管道與產品雙輪驅動高品質發展分享到：
      香港新聞網6月5日電 2025年，中國保險業在利率下行、監管強化與市場需求升級的三重作用下，正經歷從規模擴張向價值創造的戰略轉型。行業呈現出管道重構加速、產品創新深化、資金運用多元化等特徵，高品質發展格局初步形成。
香港中通社圖片 中國國家金融監督管理總局資料顯示，2020年至今，中國保險分支機搆撤銷數量超1萬家，2025年前5個月頭部險企（中國人壽、人保、平安）合計關閉264家網點。 北京大學朱俊生教授指出，這一輪管道調整受四大因素驅動。 一是成本壓力，三四線城市網點投入產出比持續惡化；二是數位化管道建設加速，線上投保率年增速超20%，預計2025年線上管道佔比將突破40%；三是監管對“空殼機構”的持續清理；四是代理人改革，獨立代理人模式弱化傳統網點功能。 其中，線上投保率的快速上漲被認為是主要因素。 但儘管如此，線下管道仍然展現了它的不可替代性。 對於保險產品來說，高價值產品依賴信任構建，終身壽險、年金險等長期產品仍需面對面服務；保險賣的不僅僅是產品，更是服務，因此理賠爭議、老年人及特殊群體等服務依賴實體網點支撐；線下網點數量的陡降對於險企的品牌效應來說也是一種損害。 對於渠道變革，業內普遍認為，應線下精簡與線上擴張並行。對於城市重點網點應提升體驗、示範和服務功能，承擔品牌展示與複雜業務處理。 從產品結構來看，保障型產品佔比提升，分紅險與健康險雙輪驅動，高品質發展框架初步成型。相關資料顯示，2024年財險公司健康險業務收入2043億元（同比+16.6%），眾安保險、泰康線上等互聯網險企承保利潤均超8億元；但因同質化競爭與風控能力不足，約70%經營健康險的中小財險公司面臨虧損，“百萬醫療”等產品陷入價格戰。 而在利率持續下行的背景下，分紅險成為儲蓄替代選擇，也悄然升溫。 業內人士強調，管道精簡不是終點，而是服務能效升級的起點。未來中國保險業的核心競爭力將體現在產品精準定價、管道智慧協同及生態整合能力上。2025年的轉型已為行業邁向客戶需求驅動的新階段奠定基礎。（綜合每日經濟新聞網、21經濟網、華夏時報網報道）（完） 【編輯：赵晨】
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